中小金融机构对中小企业融资状况调研(3)

　　3.政府应转变观念，减少对中小金融机构的直接行政干预，而转为提供有效的制度供给。在金融体制的改革过程中，充分发挥中小金融机构作为盈利性的市场经济主体的角色，让中小金融机构的金融资源更多地交由市场来配置，减少政府的强制性干预。国家应对中小金融机构的业务实行“国民待遇”，提高中小金融机构竞争力。

　　4.完善中小企业信用担保制度。建立多层次的信用担保机构和再担保机构。政府应积极推进中小企业商业担保和民间互助担保。大力推进中小企业信用体系建设。加强信用环境建设。其中本次调研中顺德政府为中小企业所搭建的顺德区中小企业信用担保基金就是非常好的一次政府层面的实践。其推进了中小企业信用担保体系的建设。

　　5.最根本的就是要建立一整套中小企业的金融支持系统，即加快建立中小企业发展银行。我国仍然处于缺少中小金融机构的情况之中，政府应鼓励更多的民间资本或以政府资本鼓励更多中小经融机构乃至中小企业发展银行的建立。以补充我国金融机构体系的空白，完善中小企业的金融支持系统。

　　（二）微观层面的可行措施

　　1.中小企业自身。（1）企业加强自身对金融知识学习，完善财务管理制度。加强企业自身风险防范能力。想要改变融资难得困境，企业首先要学习、熟悉基础的金融知识，尤其是融资方面的知识。这有利于企业正确选择最适合自身情况的融资方式以及融资方案。其二，完善自身财务管理制度，注重企业信用的建立，为企业不时融资之需作好基础准备。（2）中小企业应积极探索多元化的融资方式，不断完善发展中小企业间或小企业大企业间接融资、以及直接融资等融资方式。融资方式的单一也是造成企业融资难的成因之一。而对于难以具备上市等条件的中小企业来说，银行间接融资方式仍是其首选。（3）企业注重品牌培育，改善经营质量，提升产品的市场竞争力。融资难其中相当大一部分源自中小企业本身的原因。本身中小企业的产品比较单一、规模比较小、自有资金比较小。顺德区的企业要更加注重自身品牌的打造与培育。也可以通过适当的产品多元化来降低自身的单一市场风险。

　　2.中小金融机构自身。（1）中小金融机构要明确自身市场定位，了解自身优劣势，积极支持中小企业的发展。中小金融机构要清楚了解自身的优势所在，不能一味地追赶大型商业银行，对企业采取“嫌贫爱富”的态度。机构要明确自身市场的定位，明白中小金融机构与中小企业发展的正关联，积极利用自身优势支持中小企业的发展，同时为自身扶持培育一批有潜力的优质客户。（2）中小金融机构自身也应积极创新，提升自己的竞争力。加大力度开发能满足中小企业、个人各种需求的金融产品，为其提供方便快捷、特色化的服务。顺德农商行的“成功之路”“易”产品系列是一个成功的例子。该行除了发挥产品创新优势，加大担保方式创新外，近年还积极推行中小企业集合票据、贷款责任保险、应收账款质押、仓单质押、订单质押、国内信用证、商标及专利权质押和供应链贷款等新型业务，为准上市企业提供前置式的金融服务。这一举措能有效引导顺德区中小企业的融资方式走向多元化。中小金融机构要想提升自身竞争力，要对其所关注的市场，如中小企业方面的客户提供更多特色化、个性化和需求化的金融产品，以为自己开拓更多的市场份额。（3）中小金融机构可利用自身规模小，体制灵活等优势多进行运营模式的探索及创新。中小金融机构机构规模小，体制灵活，比大型商业银行更适合进行模式的探索和创新。如顺德农商行在小企业专营中心中“专营化”的创新。据2012年统计，该行的小企业专营中心已经覆盖了包括恩平等11个地区网点，务求为小企业提供更贴身、快捷、高效的信贷服务，为中小企业信贷开通“绿色通道”。

　　参考文献：

　　[1]毛蓬蓬.对金融机构如何解决中小企业融资问题的探讨[J].时代金融，2012（7）

　　[2]韩刚.发展中小金融机构改善中小企业融资困境[J].商场现代化，2006（45）

　　[3]陈静.中小企业融资与中小金融机构的发展[J].江汉论坛，2004（9）

　　[4]徐冬雁.发展中小金融机构解决中小企业融资难题———对浙江中小企业融资情况的调研报告[J].当代经济，2007（12）

　　[5]李俊武，刘祖德.中小金融机构对中小企业发展作用的实证分析——广东省与浙江省比较[J].改革与战略，2009（8）

　　[6]仇颖.中小企业融资服务体系的创新——《顺德中小企业融资服务创新方案》的启示.

　　（作者单位：中国农业大学烟台研究院山东烟台264670）

　　（责编：贾伟）