我国商业银行个人理财业务发展的研究(3)

时间:2014-08-26 10:25 来源:www.fabiaoba.com 作者:许翔点击: 次

　　混业经营已是大势所趋，全球银行都向着综合化、多元化方向发展。商业银行如能介入证券业务，直接为客户理财进行操作，在争取客户的同时可以形成新的利润来源。对此，针对我国目前的特点，可以采用试点先行、循序渐进的方法，考虑对银行开展此类业务提供必要的政策支持，也可以出台一些相关的措施，从而使各商业银行可以大胆放手去开展个人金融理财业务。

　　（六）加大金融改革

　　从2013年6月以来，互联网金融迅速兴起，阿里巴巴、腾讯、百度、新浪等互联网巨头纷纷跨界进入金融行业，以余额宝、百度理财为代表的互联网金融产品受到投资者广泛追捧。商业银行理财产品受到极大的冲击和挑战。如今理财渠道多元化，资金向银行体系外流的趋势进一步增强，银行理财业务的压力进一步加大。传统银行跟进互联网模式，搬来就用，无疑很被动。银行需要加快网络技术研究和应用，加快网络化进程，从手机银行、微信银行到4G自助银行，从网上支付拓展到O2O模式，积极开辟新的业务领域。

　　（七）建立个人客户评价体系

　　要加强对同业信息和银行客户信息的收集，不断充实现有的客户信息系统。建立智能化、具有大数据分析能力的客户信息系统，使之不仅包括现有客户信息，还纳入准客户或潜在客户信息，以便对个人客户的发展做出不断的调整。

　　根据已建立起的个人客户信息档案，建立个人客户资信评估等级制。根据个人客户档案中的信息，银行可按不同的标准将客户分为不同的类型，提供分层次差异性服务，形成个人金融理财业务的金字塔型客户结构。

　　参考文献：

　　[1]董方.我国商业银行个人理财业务发展的影响因素分析.北京：财经界（学术版），2013.8.

　　[2]严琦.私人银行业务的中外比较.辽宁：东北财经大学，2013.6.

　　[3]伊娜.国外个人理财业务的发展对我国银行业的启示.浙江：浙江金融，2007.1.

　　[4]吴文虹.我国商业银行个人理财业务发展的制约因素研究.湖北：企业导报，2014.2.

　　[5]李贞.我国商业银行个人理财产品市场研究.湖北：武汉理工大学，2013.6.

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