黑龙江村镇银行流动性风险外部影响因素分析(2)

　　（二）F2概括为经济发育程度因子

　　公因子F2对当地金融机构数量占全省金融机构比例、当地注册企业数量、农业生产总值的解释度都很高，影响村镇银行流动性资金的来源，反映了当地政府扶持程度和农村经济发育的状况，因此五常、双城、东宁等地的金融经济环境发展较好，企业数量较多，经济环境相比其他地域好，政府对农业的扶持力度也较大。如果村镇银行的流动性资金来源不固定，而中长期资产的规模被盲目扩大，则流动性危机会被引发。因此，排名前几位的村镇银行流动性风险受政府政策因素和金融市场发育程度影响较小。相反，依安、五大连池、兰西地区的村镇银行则受以上因素影响较大。

　　（三）F3概括为农业生产风险因子

　　F3反映该地区的农业生产水平，由农户耕地面积和农户受灾面积组成。农业生产的收益具有不确定性，而黑龙江省村镇银行主要服务以农业生产为主要收入来源的农村农户，村镇银行的经营效益与自然灾害损失产生直接相关，增大了黑龙江省村镇银行流动性风险发生的可能。因此五常、克山的村镇银行发展会受农业生产风险影响较大，村镇银行里的流动性风险与农业的依赖性比较高。相反，依安以及兰西的村镇银行受其影响较小。

　　四、结论与建议

　　（一）提高农户信贷资产质量水平，营造流动性风险管理的外部环境

　　从对F1的分析得知，居民道德水平和受客户信用水平影响黑龙江省村镇银行的流动性风险，因此要逐步建设良好的农村信用体系。村镇银行应建立农户信用档案，大力推广信用户、信用村的概念；根据不同地区农村的特点建立征信系统；增强客户的信用意识。

　　（二）政府给与支农政策支持，制定流动性风险政策

　　在F2的分析得出，村镇银行流动性风险受当地经济发育程度以及政府政策制约。政府应根据各农村地区的差异，实行税收政策差别化；再给村镇银行关于涉农贷款以一定的财政补贴、一定的政策，支持支农再贷款。制定并完善相关的配套政策，从而让村镇银行对流动性风险进行更有利的防范。

　　（三）推进农业现代化建设，完善农业风险补偿机制

　　根据F3的结论，农村农户和企业面临着自然风险的不确定性。一方面应建立防范流动性风险的农业保险与补偿机制，建立有关于企业、个人的农业风险基金，为农业提供风险保障。另一方面使农业创新科研能力提高，农业科技投入力量加大。

　　参考文献：

　　[1]高辰.农村金融流动性风险分析与预防[J].商业经济，2012（12）

　　[2]杜夏.我国农村金融流动性风险问题研究[J].金融财会，2013（10）

　　[3]江新奎，赵玉荣.村镇银行流动性风险管理分析[J].经济师，2010（10）

　　[4]王吉恒，李晓辰，李旭.中国村镇银行发展的外部影响因素分析[J].中国经贸导刊，2012（5）

　　〔本文系黑龙江省哲学社会科学研究规划项目“现阶段影响我国农村居民消费率和储蓄率变化因素研究”（项目编号：11B075）阶段性成果〕

　　（王吉恒，1964年生，黑龙江虎林人，东北农业大学经济管理学院教授，管理学博士，博士生导师。研究方向：农村金融。宋瑞达，1989年生，黑龙江大庆人，东北农业大学经济管理学院2011级硕士研究生。研究方向：农村金融。李哲，1988年生，黑龙江哈尔滨人，东北农业大学经济管理学院2011级硕士研究生。研究方向：金融理论与政策）