商业银行信贷管理制度的改革与完善(2)

　　二、商业银行贷款管理制度的改革与完善方案

　　（一）坚持改善宏观经济环境

　　为改变现状，首先是要规范政府政策和其职能定位，对政府投融资体系加以完善，使政府对公益的投资与政策性贷款有所区分，由专门的金融机构负责，减少商业银行信贷风险的发生。要借助政府行政司法力量，对个人住房款、消费款加强管理，制定适当的权限。其次最为关键的是把产权制度放在第一位，必须强化认识。要改善不断恶化的银企信用关系，必须采取防范措施，企业产权改革与金融产权改革就需要相互协调和相互配套。

　　（二）信用第一，法律之上

　　首先是要把信息与媒体衔接在一起便于监督。对于一些有信用度不强、存在风险的单位，考虑其所能偿还能力，及时的以媒体形式告知，让公众了解，披露显示，不让资金白白流失。同时，对该公司法定代表人给予解说，恶告知其该承担的责任，有助于迅速重塑诚信理念，让其看清现实。其次是要对法律知识加以强化，比如对《合同法》、《商业银行法》等相关法律法规进行明确规定，使逃债人员继续承担法律责任；二是要加强对中介机构、资产评估机构和信贷人员的规范管理，并且提高服务人员的职业道德和职业素养。对于违背职业道德的人员加大惩罚力度，以使其严重性；三是要提高省行监控能力，严加进行防范，对于区域贷款的存量和新增及时监测，避免失误。

　　（三）对内调整，提高质量

　　首先对于内部需要建立一个完美的管理系统制定管理银行体系，人员分工合理化，承担分内的责任；二是“贷款审批制要完善”，每一步都有专业人员负责审批，分层次完成；三是“四重”的营销策略要贯彻，加大宣传的力度，把贷款知识传播，切实提高贷款质量。其次是信贷管理要严格，遇到情况及时告知，商讨出解决方案。一是要切实将商业银行的经营思想和经营机制进行转变，不可死搬硬套；二是要提高信贷人员的素质与修养，需要信贷人员必须是既了解业务又能很好服务他人的复合型人才；三是同业沟通要加强，安排固定时间交流心得，互相改善不足，互补互助，共同对信贷风险进行防范；四是建立一体化体系，从上到下密不可分，补偿和保全体系完善。

　　三、小结

　　商业银行贷款管理制度将会在不断地改革中逐渐完善，风险管理制度的规范性，将会使贷款管理工作推上顶峰，并且信贷管理所存在的缺陷都在不断的排除，质量不高、漏洞百出的事件将会减少，我国国民经济的运行中，风险变小，对于建设社会主义新中国，起着不可磨灭的作用。所以说商业银行贷款管理制度的完善与改革，必不可少。

　　参考文献

　　[1]黎朝红.完善我国国有商业银行公司治理机制的对策[J].北方经济，2006.

　　[2]何川.金融研究论国有企业银行信贷资量[J].1004-4914（2002）06-240-02.

　　[3]陈宏.基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究[J].会计之友（中旬刊），2010，1.

　　作者简介：成瑶（1982-），女，汉族，内蒙古自治区包头人，任职于内蒙古自治区农村信用社联合社，研究方向：金融、信贷、科技创新。