对九江市现行银行结售汇市场准入管理问题的思考

　　近年来，随着我国对外贸易的持续增长，银行结售汇业务得到了迅速发展。在结售汇银行机构不断增加、结售汇业务范围不断拓展的背景下，一些结售汇准入管理相关的问题逐步显现，如银行内部管理不健全、基层外管局监管手段落后等，这些问题的出现对基层即期结售汇市场准入管理和后续监管提出了新的要求。

　　一、目前九江市银行结售汇业务准入管理的几点问题

　　2007年4月17日，为规范银行业金融机构开办即期结售汇业务的市场准入和退出程序，提高行政许可效率，国家外汇管理局印发了《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》（汇发（2007）20号），对银行结售汇业务的市场准入和退出管理方式进行了调整。调整后银行分支机构经营结售汇业务由核准制准入管理改为备案制准入管理，即由外汇管理部门事前审批改为由银行上级部门授权，当地外汇管理部门备案。结售汇准入方式的改变在降低了结售汇市场准入门槛、减少了审批程序、有效促进了银行结售汇业务开展的同时也给金融机构及地方外管支局两者的工作带来了一些新的问题。

　　第一，从金融机构的角度来看：银行对该业务的理解程度不深决定其业务申请前后工作不到位。

　　一是盲目申请。由于《通知》把银行分支机构经营结售汇业务的准入方式由审批制改为备案制，大大降低了结售汇市场准入“门槛”，考虑到满足外汇业务市场竞争的需要，银行往往在申请时贪图“大而全”，在申请时不做可行性研究，盲目的将即期结售汇业务、远期和人民币与外币掉期业务等资格一次性全部备案，忽视了对其自身的人员配备、会计设置、网络条件等软硬件设施的审视，部分金融机构在其条件根本不到位的情况下仍仓促申请结售汇业务，且申请之后根本没有真正开办此类业务。以九江市为例，截至目前，九江辖区已备案的金融机构 家，实际经营结售汇业务的金融机构 家，有 家金融机构根本未真正开办此类业务。

　　二是轻视信息变更备案。根据文件规定银行在经营结售汇业务期间，如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更确认后的20个工作日内，向外汇局及其分支局办理变更备案；银行停止经营结售汇业务，应提前20个工作日，由停办业务行或授权其开办结售汇业务的上级行办理备案。但在实际业务操作过程中，银行往往仅对取得即期结售汇经营资格较为在意，后续若发生名称、地址、金融许可证编码等信息的变更时银行只注重向银监部门报批，忽视向外汇局报备，备案超限期办理时有发生，有些银行网点甚至在外汇局市场准入回访时才发现还未报备。根据调查，九江市辖内共有 家机构应及时办理结售汇市场退出手续而未办理，占全市机构的 。究其原因一是银行自身对此项工作不重视，二是外汇局尚无有效的渠道加以掌握和了解这些信息，即使银行不向外汇局办理备案，外汇局也无从知晓。这种主要依靠银行自律进行备案管理的方式在一定程度上弱化了监管效果。

　　三是轻视日常培训。根据调查，目前各银行结售汇业务从业人员本身素质不高，除了传统的老牌外汇银行中国银行业务人员素质较好之外，其他开办结售汇业务的银行从业人员普遍业务素质不高。在业务操作过程中各银行又普遍忽视内部再培训，对从业人员素质参差不齐的现象不利用培训加以改善，听之任之，使得结售汇业务的相关规定不能及时传导到位或外汇政策传达不及时，一些新开办业务的金融机构甚至出现结售汇统计数据归类错误、金额错误等情况，造成外汇局监管难度加大。

　　第二，从地方外管支局的角度来看：后续监管手段落后难以应付日渐复杂的后续监管要求。

　　一是结售汇备案信息化建设进程缓慢，难以适应形势发展的需要。目前基层外管局主要采取手工操作，通过手工台账及纸质资料备案的方式来完成对备案机构数量、信息更改、退出等事项的统计和汇总。随着结售汇业务的日渐发展，纸质资料的弊端日渐明显，在日常监管中对庞大的备案机构无法进行快速查询和汇总，各机构变动信息较难理清、查找，给市场准入工作的后续监管带来了难度，且纸质台账及资料保存难度大且需要定期清理，不利于监管工作的长期性与延续性。