兴化市农户民间借贷需求及其影响因素的分析

　　摘要：本文通过对兴化市126户农户的实地调查，分析当地农户的家庭基本状况、家庭收支情况等，得出农户的民间借贷主要依托地缘关系和亲缘关系。通过实证研究得出，影响农户民间借贷需求的因素主要有：农户全年家庭收入、农户的耕地面积或养殖面积、农户的家庭财产等。

　　关键词：兴化市；民间借贷需求；多元线性回归模型

　　中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）03-0-02

　　民间借贷，是指游离于正规金融机构的资金通过个人与个人之间、个人与企业之间、企业与企业之间等渠道，实现民间资金融通的一种特殊形式。自改革开放30多年以来，随着我国经济的发展以及农村家庭联产承包制的实行，我国农村经济的发展越来越活跃，随之而来的是，农户对资金的需求越来越旺盛。但是，我国农村正规金融机构普遍存在金融抑制的现象，无法适应农村经济的发展，满足农民对资金的需求，因此，非正规的民间借贷成为了农民的普遍借贷方式，为农户提供了充足的资金，满足了农户扩大再生产的需求，为农村经济的进一步发展注入了强大的活力。

　　一、数据来源与样本

　　本项研究所用数据主要来源于专门为此项研究进行的实地调查，采取抽样调查的方法获取数据。此次一共调查170户农户，剔除无效样本44份，有效问卷126份，调查内容主要包括2012年兴化市农户民间借贷的基本情况，包括借贷金额、借贷利率、借贷年限以及家庭基本情况等。

　　（一）农户民间借贷样本概况

　　全部样本中，2012年年底时平均每户人口数3.98人，户主平均年龄47.49岁，户主平均受教育年限6.9年，家庭户均拥有住房价值94728.36元，家庭户均拥有耕地面积或养殖面积为10.63亩（见表1）。

　　表1 农户家庭基本状况（以户为单位）

　　收入方面，全部样本中，2012年年底家庭平均总收入84967.59元，其中工资性收入平均41398.56元，种植业收入平均4934.56元，养殖业收入平均35674.24元，其他收入平均2960.23元。支出方面，全部样本中，2012年年底家庭平均总支出35398.26元，其中日常生活支出平均5481.73元，农业生产支出平均1732.58元，养殖业支出平均22631.89元，住房和耐用品支出平均4376.28元，其他支出平均1175.78元（见表2）。初步核算中，每户平均净收入49569.33元。

　　表2 农户家庭收支状况 （单位：元/户）

　　二、农户民间借贷行为分析

　　（一）农户不选择从农村正规金融机构借款的原因