对我国商业银行防范操作风险的建议

　　摘要：近年来，操作风险的发生频率增加，而且与业务品种的增加呈正比。操作风险高发的原因主要有银行业务电子化程度提高带来的风险，电子商务发展所带来的潜在风险，内部控制和支持系统尚未及时配套带来的风险，公司治理结构调整带来的风险，大量缓释风险技术的应用等带来的风险等等。与此同时，随着我国商业银行业务品种的日益多样化，操作流程的复杂化，操作每项业务所经过的环节也在相应的增加，因此发生操作风险的可能性也随之上升。

　　关键词：商业银行；防范；操作风险；建议

　　前言：

　　操作风险大多发生在基层分支机构、且涉案人员的职位日渐升高。操作风险大多发生在基层分支机构，作案人员主要是重要岗位人员和重要业务经办人员，近几年案件涉及基层负责人、分理处主任、支行行长等。从风险管理执行方面分析，现在各家银行基层机构对操作风险的防范管理已引起重视，并在事中事后控制方面采取了多种强化措施，但由于基层机构的操作风险管理仍处于探索，员工正确的风险理念尚未真正树立，操作风险管理方法、技术和量化管理工具等有待提高，基层机构操作风险引发的案件仍威胁和影响商业银行的正常经营。

　　操作风险涉及部门广泛、管理复杂。不少案件不只是一个部门、岗位、或环节违规操作，而是多个部门、岗位、或环节连续或同时不严格执行制度而造成。随着金融管制放松以及金融创新步伐加快，操作风险案件也会呈现出由传统作案向高科技作案转变的趋势，操作风险已越来越多的影响到商业银行的正常经营，银行案件频发甚至于关乎到金融市场的安全和稳定。有效防控操作风险，强化操作风险管理是当前商业银行亟待解决的课题。

　　一、加强合规文化建设，增强合规自觉意识

　　环境建设是组织文化建设的主要组成部分，操作风险控制环境的营造应从组织文化建设开始。组织开展内控合规文化宣传教育活动，使员工真正认识违规操作风险危害，引发员工对践行职业操守的深层次思考。积极倡导“内控促发展，合规创价值”的理念，营造人人讲合规，处处依法合规经营的良好职业环境，使“时时合规、事事合规、处处合规”成为每一位员工的良好习惯，成为从业人员的共同认知和行为习惯，使合规理念和合规管理达到“内化于心、固化于制、外化于行”效果。比如建设银行为加强合规文化建设，增强全行员工的合规意识和遵守各项规章制度的自觉性，组织观看“合规.关爱”宣传教育片，以“以案说案，以案讲规”的形式展示银行工作人员的违规行为，不仅警示教育作用明显，而且对全体员工清晰认识从业“禁区”和职业操守“底线”，具有非常重要的教育意义。对改善全行内控操作风险管理水平，稳固案件长效防控体系、杜绝案件和重大风险事件起到了积极的促进作用。

　　二、严格落实各项规章制度，提高执行力

　　（1）强化严格执行规章制度的价值观念，确保各项规章制度、操作流程、各项操作内控规定得到彻底有效落实，将风险管理贯穿于商业银行经营管理的始终、贯穿于业务经营的每个环节和部位，使各项业务在合规的轨道中运行。（2）强化责任追究力度，严格执行“一把手”负责制，做到“一把手”在风险管理工作中必须率先垂范，把风险管理作为基础性工作常抓不懈。组织完善合规纠错机制，查找和改进风险管理的薄弱环节，确保整改纠正到位，坚决杜绝违规操作屡查屡犯，前查后犯、改了又犯问题。（3）加大对违规违纪责任人员的惩戒，通过责任追究处罚犯罪与违规，真正做到处理一个，警示一批，教育全体真正体现执行规章制度的严肃性。

　　三、建立全方位的操作风险监督体系