高校学生的财商教育研究

　　【摘要】当今大学生群体消费无计划、消费结构不合理、攀比消费等问题日益严重，加之高校财商教育严重缺失，迫切需要填补财商教育的空白。这对改变目前大学生不良消费风气，纠正大学生错误的消费理念，对于大学生个人成长成才以及社会发展都有着重要的意义。高校、家庭和社会应共同构建合理有效的财商教育体系，以达到引导在校大学生走出消费误区，树立正确消费观的目的。

　　【关键词】高校；大学生；财商教育；研究

　　【中图分类号】G645【文献标识码】B

　　一、财商教育的基本内容

　　1999年4月，美国房地产和小型公司投资人罗伯特·T·清崎和注册会计师、资深经理莎伦·L·莱希特两人合著了《富爸爸，穷爸爸》一书，首次提出了财商概念，轰动世界。书中提到，所谓的“穷爸爸”是指只会教育孩子好好读书，找一份稳定的工作，多存钱少花钱的父母，而“富爸爸”则是指教育和培养孩子财商的父母。

　　所谓的财商，是指理财能力，特别是投资收益能力。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧，是衡量人作为经济人在经济社会中生存能力的重要标准。财商主要包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

　　从财商的定义中可以得出，财商教育主要应该包括以下四个技能的培养：一是财务知识的教育；二是投资战略的教育；三是市场、供给与需求之间关系的教育；四是相关法律规章的教育。结合大学生现实的情况和对财商教育的需求看，针对大学生的财商教育应该包括两个方面：一是理财技能的培养，教育和引导大学生合理支出钱财，适当提供一些投资方面的知识；二是引导大学生树立正确的消费习惯和消费观念。

　　二、财商教育的必要性和重要性

　　（一）对当今大学生进行财商教育的必要性

　　招商银行和《钱经》杂志联合公布的《2011年度中国大学生财商调查报告》中显示，15.1%的大学生无法保证收支平衡，有7.9%的大学生从未关注过收支问题，只有39.9%的大学生有一定的结余，甚至有18.5%的大学生记不清上周的支出。在消费习惯方面，仅仅只有16%的大学生有记账的习惯，一半以上的大学生没有任何的理财行动。同时，70%的学生认为自己没有足够的理财知识，也缺乏合适、合理的渠道去学习、了解相关的理财知识。因此，对当今大学生进行财商教育是十分必要而紧迫的。

　　1.当今大学生不合理消费行为不断增加

　　近年来，新闻报道中的大学生多呈现高消费、超前消费，经济上依赖父母，而财商和理财能力偏低的整体形象。关于大学生消费的新闻多以调查类和评论类报道为主，内容涉及相对单一，主要集中在大学生的高消费和超前消费上：“超前消费大学生难挡透支卡诱惑”、“大学生不顾父母窘迫狂消费”、“大学生财商低，调查七成受访者算不出贷款利息”、“透视大学生卡奴生存方式”等等。在消费状况方面，新闻报道中的大学生媒介形象，以负面和消极的形象居多。尽管媒体在大学生形象塑造方面存在偏见以及报道不全面有缺失等原因，但媒体的报道在一定程度上是对大学生消费现状的真实描述。

　　当今大学生不合理的消费行为主要包括：（1）盲目消费，消费无计划性。盲目消费一方面是指消费无计划性和无针对性，另一方面也指容易受其他因素影响而产生的从众性或是冲动性的消费。大学生多数没有收入，经济来源主要依赖于家庭供给，同时缺乏社会生活经验和理财能力，使其不能合理地支出，往往会造成收支不平衡。（2）消费结构不合理，重视物质消费忽视精神消费。物质财富的极大丰富，精神生活的日益多彩，给了大学生更多的消费选择空间，而大众传媒、导向性强的流行时尚和广告咨询一定程度上影响了大学生群体的消费结构。目前大学生的消费结构虽然仍以生存型消费为主，但其所占的比例已经日趋减少，而享受型消费的比例却在大幅度提高，不少大学生愿意将多数金钱支出在娱乐、恋爱、人际交往等方面。（3）攀比性消费、炫耀性消费等不良消费行为增多。大学生正处在追求个性发展，自我意识增强，乐于接受新鲜事物的年龄阶段。日常消费时，大学生不太注重消费品本身的实际价值和功能，而是追求消费品所能带来的心理感受，希望可以通过奢侈消费、高消费彰显自己的身份、地位，增强自信心和自豪感。这种错误的消费理念导致大学生攀比心消费、炫耀性消费等不良消费行为不断增多。