提高我国金融行业反洗钱效率的对策探析(2)

时间:2015-01-16 13:49 来源:www.fabiaoba.com 作者:常芸 点击:

  根据国际反洗钱经验,常见的反洗钱机制有两种:一是发挥专业机构和个人的反洗钱素养,例如英国、日本模式——极力发挥商品经销商、审计师、律师、会计师以及一般市场微观主体的力量,共同进行反洗钱;二是强调多部门配合的美国、新加坡模式——要求司法部、调查局、央行、海关总署、财政部、税务总署、邮政部门及毒品管制局等多部门,信息共享,联合监管。

  在我国反洗钱工作是由隶属于中国人民银行的中国反洗钱局(保卫局)负责,中国反洗钱检测分析中心开放搜集线索的举报渠道,即官方监管与民间举报两条线。中国反洗钱检测分析中心FIU发布的大额、可疑数据主要依据2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可以支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。2006年反洗钱法的出台,以及人民银行颁布《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,在原来的基础上扩充了反洗钱体系所涉及的部门,扩大了反洗钱上游犯罪定义,并将反洗钱与中国反腐败紧密结合起来、规范了金融机构的工作流程、清晰了大额和可疑的报送标准。

  我国反洗钱部门由立法、行政、情报、执法、司法五大部分构成,不同于国际成熟的反洗钱情报部门,我国反洗钱的情报尚未形成多部门数据共享合作机制,与洗钱活动密切相关的海关、税务、工商等部门的职能被局限于立法与行政体系。

  二、提高金融业反洗钱对策

  1.加强金融机构与相关部门协作

  从2008—2012年我国反洗钱报告数据可见,提高金融机构的反洗钱效率,不能单纯依靠金融本身,侦查机关参与案件破获反洗钱案件破获率上升明显,可以想见金融机构可疑报告提交之时,若集合海关、税务、工商等多部门数据共同分析,反洗钱报告质量将显著提高。任何参与反洗钱的个人,都是参与社会经济的一部分,能否快速将可疑交易报告中涉及的主体相关信息一并掌握,改进筛选条件和参数模型,实现反洗钱金融系统和商业数据系统的无缝对接,是提高反洗钱效率的重要步骤。

  此外,根据现阶段洗钱活动的特点,还应注重古董投资、海外赌场、地下钱庄等行业的情报搜集,这些领域的交易信息可以为反洗钱提供重要线索。

  2.注重反洗钱人才和队伍的培养

  在金融行业反洗钱意识不断加强的今天,金融机构对资金交易和客户识别的检查和调查,都需要专业的反洗钱人员参与。提高反洗钱效率一方面要求从金融机构的一线柜员到高层管理者,应不断延伸对洗钱行为识别和监督能力;另一方面也应该避免将正常大额交易列入可疑交易报告的现象。

  在员工考核机制中,应注重加入反洗钱业务考核。让其与日常投融资业务共同构成占一定比重的考核项目,这样可有效防御员工反洗钱责任意识淡薄,增加对反洗钱工作的热情,在日常工作中锻炼反洗钱技能。

  中国人民银行应建立强大专业的反洗钱队伍,极引进金融、法律、会计、审计等行业精英组建队伍,对下属的金融机构制定反洗钱具体规范、建立反洗钱问责和激励约束机制。在日常的金融活动中,专业的反洗钱队伍负责监督和指导普通金融机构日常业务,处理其不合规现象,奖励提供有效情报、协助破获案件的有功部门和个人,赏罚分明的制度有利于调动金融机构主观能动性,推动金融机构反洗钱从形式合规向实质有效的根本转变。

  3.拓展新技术在反洗钱领域的应用

  货币电子化为洗钱者带来非法资金低成本,高速度转移便利,那么能否利用货币电子化为反洗钱工作服务呢?

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