海南省互联网金融发展的路径分析(2)
二、互联网金融对金融经济的影响机理
互联网金融直接影响金融体系，通过金融市场影响进而作用于整体经济：扩大金融生产边界，提高金融运行效率。互联网金融对金融功能的演进，是互联网金融作用于社会经济的潜在基础。
（一）扩展市场边界
降低交易成本与改善信息不对称是互联网金融扩展金融市场边界的主要路径。与物理网点不同，互联网金融突破了时间和空间的界限，降低了金融生产服务成本，提高了金融边界。一方面，互联网金融大大提高了信息范畴与信息可得性，在信用消费金融方面尤其明显，互联网对个人信息的挖掘更有效更具深度，传统金融机构在信息获取上，多以财务报表与公开信息的被动提供为主，而互联网金融机构则更多依靠消费者在互联网中的自发信息，如消费者在某社交网站的好友信息，消费者在某论坛发表的观点等信息。信息是金融生产的基础要素，互联网金融使得局部信息全局化，私人信息公开化，分散信息集中化，最终表现为信息要素生产效率的提高。另一方面，互联网金融更注重通过网络渠道进行营销宣传，其产品信息无需高成本的实体传播，网络营销维护成本大大低于实体营销，通过互联网技术，金融产品供需两方信息可即时到达，时间成本近乎为零。最后，P2P、众筹等互联网业态，通过互联网货币媒介作用，使得网络经济活动与实体经济活动之间可实现完美的分工和价值互换，这大大冲击了传统金融机构特别是银行的类垄断利润。基于上述路径，大大提高了互联网银行、保险、证券产品生产可能性边界。
（二）提高运行效率
互联网金融对金融影响是系统性的，它可以通过金融应用技术改善及加速金融创新两个路径提高金融的运行效率。一方面，互联网金融的是一次由技术进步带来的金融业的产业升级，以P2P、众筹为代表的互联网融资模式提升资本流动效率，实现了金融资产灵活高效配置的商业模式，互联网金融通过将传统金融服务网络化，利用网络信息技术创新产品、业务和交易方式，可以将金融服务效率和规模扩展到极致。另一方面，互联网金融企业具备互联网行业的竞争特点，在互联网行业领域内，因为规模性与收益性的递进影响，往往呈现为多寡头的市场格局，在已成熟的互联网市场，颠覆者是打破多寡头垄断的重要力量。互联网金融企业也只有在规模性达到一定程度的情况下，才可获得消费者的信赖选择，进而进入良性发展区间，这种自然垄断必然导致金字塔顶端的互联网金融企业集聚大量的资金与人才，其金融创新能力也更容易发挥。另外，因为通信技术、设备及网络的不断革新，创新性企业的搅局更是刺激了互联网金融市场的创新发展。
三、海南省互联网金融的发展现状及路径分析
（一）海南省互联网金融发展现状
1.互联网金融基础环境发展情况。截至2013年末，海南省网民规模达到411万，互联网普及率为46.4%，高于全国平均水平0.6个百分点；城乡网民比例为4：1，城镇网民比例高于全国平均水平8.6个百分点。值得关注的是，在互联网应用方面，海南省商务交易类应用继续保持快速增长，且远高于全国平均水平。与2012年相比，2013年海南省网络购物、团购、旅行预订、网上支付这四类商务交易类应用的使用率分别高出全国平均水平9.5、6.6、2.4和5.4个百分点，这位为互联网金融发展奠定了良好的用户群及用户行为习惯基础。
2.海南互联网金融发展现状
据调查，海南省互联网金融企业主要涉及第三方支付和P2P网贷两大业态。截至2014年年底，海南拥有第三方支付牌照公司2家，分别是海南新生信息技术有限公司（2011年5月获得牌照）、海南海岛一卡通支付网络有限公司（2012年6月获得牌照），但这两家公司业务开展情况并不理想，市场占比较小。在P2P网贷方面，海南首家网贷平台“众贷网”于2013年3月上线，隶属于海南众贷投资咨询有限公司，但在成立一个月后宣布倒闭，在市场引起较大的负面影响。“众贷通”于2014年10月上线，由海南衍宏地产集团斥资打造，海南众贷投资管理有限公司设计研发，当前处于正常营运状态，但业务量较小。此外，P2P代表企业宜信公司已经在海南设立宜信普惠小额贷款有限公司通过互联网平台发放贷款，目前运行良好。海南当前还没有众筹、金融综合门户等互联网金融产业。整体来看，海南互联网金融产业发展滞后，未能跟上整个产业的发展。
（二）海南省互联网金融发展的路径分析
1.互联网金融产业建设路径。我国互联网金融处于启蒙发展阶段，未来仍然需较长的时间培育规范发展。互联网金融是渠道的互联网进化，培育出阿里巴巴，宜信等一批各互联网金融业态企业，互联网金融下一阶段将进入产品与品牌的进化，多种类和组合金融产品出现，基于客户群的金融分化也更加严重，互联网金融市场出现寡头企业，其他企业难以进入。因此，当下海南省应及时把握产业机遇，积极培育互联网金融产业。海南省发展互联网金融产业，应注重互联网金融产业应与本地特点、互联网金融需求相结合。建议海南应以服务业为基础，将消费金融作为互联网金融产业发展的切入点，重点培育个人市场，大力支持移动支付、服务消费、旅游应用类互联网金融业态。
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