设立民营银行的现实意义

　　【摘要】纵观国际金融市场的发展态势，民营银行的资产规模在银行业总资产中所占的比重不断攀升。在我国民营银行发展的几十年历史中回顾，其产生和壮大也符合国家经济发展的实际需要。民营银行数目增多可以促进市场有效竞争环境的形成，推动我国整个银行业的结构改进和技术创新，并对民间金融资本的流向起到一定的良性引导作用。本文对民营银行设立的关键性和必要性从现实角度进行了一定的分析和论述。

　　【关键词】民营银行必要性现实意义

　　一、概述

　　我国改革开放以来实施多种经济模式放开，各行各业的非国有制企业创造的GDP持续呈现出高速上升的趋势。直至上个世纪九十年代，根据可靠数据统计，国家GDP的五成左右由非国有制企业所创造。这是一个令人欣喜的高比例。但在金融行业特别是银行业内，民营银行的比例一直很低。直到中国民生银行建立才标志着民营银行的发展出现了一丝曙光，不过由于国家政策的变化不定和民营银行本身经营与管理方面的不完善，在1996年中国民生银行建立后的数年内，我国民营银行一直处于理论研究课题丰富，实践工作较为欠缺的初步发展阶段。国家进入WTO而带来的外资银行入驻对民营银行这个进退两难的发展局面产生了很深刻的影响。国有银行在领域内的垄断地位被动摇，外资准入的背景下，对于民间资本也应该公平对待的呼声一日高过一日。非国有制经济发展造就了一批中小企业的诞生和壮大，针对这部分企业的金融服务具有一定的特殊性，民营银行正好弥补了国有银行这个领域的服务空白，民营银行对于我国经济发展的促进作用愈加凸显。

　　二、在我国现阶段发展民营银行具有很大的现实性意义

　　（一）缓解民营中小企业的融资压力

　　在我国经济快速稳步发展的过程中，由中小型民营企业所创造的GDP逐年递增，已经成为了我国国民经济不可或缺的关键性部分。在2013年最新的金融数据统计中，民营企业的GDP占到了总值的六成。民营企业对于缓解就业压力、实现国家经济产业架构重新整合、提高国家税收都起到了不可忽视的作用。民营企业范围内，中小型规模的经营占大多数。但由于非国有制的性质，提供给这些中小企业的信贷严重缺乏，经营初期的资金困难在不具备留存收益积累，不能做到内源性融资的情况下，经常令企业陷入绝境。融资困难是限制民营中小型企业发展壮大的一个致命因素，而民营银行的发展可以为这一类型企业提供比较专业和顺畅的融资渠道，同时也是对国有银行一贯垄断地位的一种挑战，在很大程度上为中小型民营企业的发展保驾护航。

　　（二）在国际性竞争中保护中资银行的市场份额

　　在国家加入WTO后，金融市场的国际化激烈竞争局面愈演愈烈。经营资本雄厚、管理机制领先、更熟悉多种综合经营模式的外资银行分占了我国银行业的客户群。在国际结算和信用证方面，外资银行的优势十分明显，这些都对我国传统的银行业形成了严重的竞争压力。随着我国国际化进程的加剧，金融市场更加开放的趋势无法逆转，因此为了应对大量外资金融机构对市场份额的挤占，中资银行除了调整自身的管理机制保证服务质量等方式外，还应该大力发展民营银行。民营银行资产绝大部分私有，实现效益最大化是全体员工共同的奋斗目标。因此比之国有银行，民营银行机制改革几乎不存在历史负累，经营受到行政力量的干预低、转型成本也低。民营银行的员工一般都以专业素质为竞聘标准而上岗，因此在学习和运用国外银行先进经营经验方面速度较快。民营银行在这些优势下能对自身的服务和技术水平进行坚持不懈的改进和提高。经过一定时期的市场竞争考验，能够生存下来的民营银行必定会逐渐成为中资银行中的中流砥柱，在寸土必争的金融市场竞争中，推动中资银行的整体发展，保护和扩大中资银行的市场份额。

　　（三）地下金融因为民营银行的产生而被规范化

　　在非公有制经济飞速发展的背景下，民间资金的流通量也越来越大，体制外未被国家统计核算部门监察到的资金数目持续增加。在我国国有银行利率持续偏低不能达到市场利率水平的情况下，为了满足民众得到更高资金投入回报的需求，一些地下钱庄和非国有银行主导的借贷产生了。这两种形式都属于地下金融的范畴。地下金融受到市场因素的影响极大，研究这部分资金的流动规律可以对整个金融市场进行一定程度的观测。在民营银行发展速度缓慢的以往，很多民营中小型企业融资渠道被阻塞，因此只有通过地下金融的方式在短期解决融资的困境。但地下金融缺乏国家制度管理，因此融资过程极易产生风险，很多民营中小型企业选择这一渠道的结果也无非是饮鸩止渴。地下金融所占有的民间资金数量越多，其对国家正常监管下金融活动的负面影响越大，不利于国家金融市场的长期稳定运行。因此，壮大民营银行的发展，将地下金融占有的资金引入民营银行，对于规范民间资金的流动，使其在国家政策法规下进行投融资运行有很积极的促进作用。

　　三、结语

　　在2013年7月国务院发布的金融机构转型相关政策文件中明确提出了设立自担风险民间资本占绝大部分主体的民营银行这项决议，这项决议为打破长久以来国有银行的垄断局面，对民营银行的发展壮大提供了政策支持，民营银行应该充分发挥其在产权独立、分配制度不受行政力量干预、管理机构精干、经营灵活的多方面优势，促进我国金融市场良好竞争环境的形成，推进中资银行整体上的健康稳步发展。

　　参考文献

　　[1]安强身，庞克锋.民营银行设立路径选择与发展探讨[J].吉林财税高等专科学校学报.2004（04）.

　　[2]徐佼，杨烨.建立村镇社区银行：城市金融反哺农村金融的选择路径[J].金陵科技学院学报（社会科学版）.2007（03）.

　　[3]陈心颖.关于我国近期银行业向民间资本开放的条件分析[J].中共福建省委党校学报.2004（09）.

　　作者简介：冯曙光（1971-），女，汉族，陕西蓝田人，毕业于西安交通大学会计专业，学士学位，现任职于西安市碑林区农村信用合作联社，研究方向：金融学。