农村普惠金融的社会企业试验(2)

　　“社会企业不是为了赚钱，但是要自我滚动、自我循环，至少要能够回收成本，而且还要越做越大，就是介于企业和纯慈善之间。”汤敏对《财经》记者说。

　　因此汤敏认为，要成为社会企业家，首先，这个人要有企业家的思维模式，最好有一些做企业的经验，他会按照企业的方式来做，以企业家的创新精神，来投资、运营大规模的社会化资本，实现社会效益最大化。第二，并不是以追求利益最大化为目的，有一些利润只是手段，是为了解决社会的某个问题来进行投资，而且有持续投资、扩大投资的潜力，即用做企业的一种有效率的方式，同时也是为了更大规模地解决社会问题。“这是一个非常有趣而且意义重大的投资方式，与传统的纯捐赠式的公益慈善运作方式有很大的不同。”他说，“然而，也正是因为这样的特点，在我国，人们对此还有一个理解的过程，一些人还是习惯于做公益不能有收益的传统理念。”

　　2013年，社会资源研究所对成都大邑富平小额贷款有限公司出具了一份社会影响评估报告。“大邑小贷以社会企业的形式运作，它以社会效益为首要目标，不追求高额赢利。社企运作模式，公司正式注册，让小贷业务从项目运作走向了正规化，有利于社会资本的进入和退出，方便与银行等传统金融机构开展信贷合作，一定程度上解决了中国公益小贷广泛存在的融资困难问题。”在组织创新性一章，该报告如此评价。

　　给社会带来转型式变革

　　乐平基金会的理念，因此也吸引到了很多想改变农村现状的人。

　　四川省旭平兔业有限责任公司总经理、2005年联合国妇女儿童组织“国际乡村妇女发展奖”提名奖获得者张书平女士，就是这样一位被吸引进小额信贷项目的人。

　　张书平和她的先生创立了旭平兔业有限责任公司，并先后成立了大邑兔王扶贫中心和旭平养兔技术学校（下称“兔校”）两家公益组织，培训了全国20多个省份的40多万名农民。2006年，当地政府给“兔校”的社会效益评估是80亿元。

　　张书平的先生，中国“兔王”任旭平，在1986年曾作为养兔能手受到过邓小平的接见。邓小平当年勉励他，“个人富了不算富，大家都富才算富！”小小机缘，成为夫妇两人在此后企业发展路径中的目标之一。

　　“我们都想为农村做点什么事情。金融大门开了，这么多被金融服务边缘化的农村没有产权、没有抵押物、没有担保人，这些被金融服务边缘化的人，我们能不能给他们做点事情？”张书平问。一次会议上，张书平的社会目标深得沈东曙赞同。

　　在沈东曙眼中，小额贷款公司或者说小额贷款组织，在很大程度上是探索社会企业怎么进农村做发展的一个路径。需要长期投入，并且一定要实现本地化。“要真正搞懂农村社区发展怎么做，小额贷款公司是一个着力点。我们得找到当地的人，引入好的发展模式、管理经验和耐心资本，然后交给他，他去用这个东西就好了。”沈东曙说，“当然，选择当地合作伙伴时，我们也有过失败的案例。”

　　“避免合作失败对事业造成阻滞，首先是要选对人，双方有共同的发展理念，并在过程中不断磨合和修正。”张书平说。她的理念与沈东曙的本地化思维不谋而合。“我要让一部分农民，一部分年轻的农村青年坚持留在农村，做有尊严的幸福的农民。在农民高度自由选择和高度自由决策的情况下，必须要有一部分有知识结构的人留在农村，必须要让他有尊严和找到他的幸福归属。”张书平对《财经》记者说。四川大邑富平小额贷款有限公司应运而生。

　　当地人做当地事，这种模式对撬动社区综合发展的意义不容小觑。社会资源研究所也在评估报告中肯定了大邑小贷将乐平优势资源与一些具有特殊社区意义的事业和客户需求连接起来的尝试。如，引入优质农村幼儿园教师培训、引导当地农业向高产值的绿色农业转型，特别是培养当地农民做信贷员，让他们在家门口就业，免于外出打工的焦虑与压力。

　　但更重要的是，通过小额贷款公司的运作，乐平正在寻找一种社会企业投资和培育的方式。因此，如何将农民的本地化和包括项目管理、项目人员培训、社区化连结等在内的国际经验接轨，并与通过社会参与的农村普惠金融相结合，探索出一种可以普遍化的模式，就成了乐平基金会的社会责任目标之一。

　　2014年1月17日上午10点，一场培训在四川大邑富平小额贷款有限公司的会议室举行。培训的对象是全体信贷员，内容是回顾调查评估的方式方法和通过案例学习交叉审核的方式方法。这样的培训，在此前的农村信贷员培训中绝无仅有。

　　一个留守妇女要培养成一个合格的信贷员，依照富平小额贷款公司的流程，要6个-9个月时间。员工不仅要在当地培训，还要送到北京等外地，甚至包括去孟加拉进行短期考察培训。这些无疑都提高了公司的运营成本。

　　为农村社区培养人才，改变农村的基本社会生态结构，是富平两家小额贷款公司的探索之一。此前，张书平所在的“兔校”曾经为当地农村培养了不少农村干部，现在，有很多干部进了小额贷款公司。大邑的组织部长甚至跟张书平开玩笑，“不要再来挖墙脚了”。张书平对曰，“只要都是为了三农，怎么样都可以。”

　　而在山西永济，为培养当地农村金融人才，富平小贷公司则不间断地为农民信贷员提供参与团队管理和国内外培训的机会。这些机会提高了他们的专业化和职业化水平，也帮助他们开拓了眼界，甚至重新规划自己的人生和职业道路。

　　2014年1月20日，不足30岁的张彦杰成为山西永济富平小额贷款公司的执行副总经理。这位河北农大学园艺的大学生，毕业后一直在农村做志愿者，最近刚刚迎来女儿的诞生。最后选择留在永济农村，是因为“我能隐约感觉到农村将有一场变革，就想见证这段历史”。而留在永济富平小额贷款公司的，还有学比较政治学的硕士研究生高华柯。他们将和蔡爱娃们生活在一起，共同改变当地的生存环境。

　　在沈东曙眼中，比起发放贷款直接扶助来，“让留在社区的这些当地人形成自我服务的能力，鼓励农民进入工商网络，培养契约精神和诚实基础，可能是更有效消减贫困的手段。乐平基金会正在做的就是找到有效生产扶贫知识的路径，总结成知识产品，再打通分享这些知识的路径。这才是整个扶贫”。

　　截至2013年底，富平微型金融业务贷款余额累计为6433.53万元，数字虽微，但对当地社区发展和给同行业带来的金融服务模式激励，却不可小视。大邑的农村信用社因为富平小额贷款公司的业务竞争，也渐渐开始尝试信用贷款模式。这在国内很少见。

　　如果社会企业投资的模式将来得以更广泛地运行，在汤敏看来，“社会企业在中国应该得到最优先发展，我们现在很多政府非常头疼的问题，社会最为关心的问题，如养老、教育、卫生、扶贫、环保，过去都得靠政府，靠财政投资。如果能让更多以追求社会影响最大化，但又以企业式高效运营的社会企业参与，这些问题就可能得到更好的解决。”