中小金融机构风险形成原因分析

　　摘要：我国社会主义市场价经济的发展促进了金融经济的快速进步，并逐渐的发展成为社会主义经济中的重要组成部分，而国家政策对中小企业的大力扶持也极大的促进了中小金融机构的发展，为我国经济的发展增添了活力，其对经济建设的作用及为城乡居民提供的方便性都越来越反映出中小金融机构的重要性。但是，由于规模较小，中小金融机构也存在着一定的不足。本文通过对我国中小金融机构风险形成的原因进行分析，提出了相应的探讨策略。

　　关键词：中小金融机构；风险形成；应对策略

　　随着改革开放及社会主义市场经济的快速发展，我国经济的发展取得了举世瞩目的成就，实现了综合国力的提升，在激烈的国际市场竞争中立于不败之地，中小金融机构的出现及迅猛发展为国家经济的发展及人民生活水平的提高起到了较大的帮助作用，而这主要得益于中小金融机构的规模较小、灵活性强，但是，也正是由于中小金融机构规模的局限性，导致其资金周转难以满足经济发展需要，甚至出现资金链断裂的现象，从而严重制约了其经济的发展。如何对中小金融机构的经济发展风险进行规避和预防，才能够促进中小金融机构进一步为国家经济发展做出贡献呢？

　　一、中小金融机构发展概述

　　由于世界各个国家和地区的经济发展水平有所不同，再加上历史因素影响，导致各个国家和地区对于中小金融机构的定义也有所不同。虽然到现在为止并没有明确中小金融机构的定义，但综上因素可见，中小金融机构主要具有规模小、分支少、服务对象固定等特点。随着世界经济的快速发展，各种规模的企业发展迅猛，中小金融机构的功能也越来越齐全，对于社会经济发展的贡献越来越大，当前，中小金融机构已经成为市场经济发展过程中不可或缺的重要组成部分。

　　当前，世界经济一体化的趋势不断加强，中小企业所面临的行业竞争已经不仅仅局限于国内企业，同时还包括国外其他企业，越来越大的竞争压力导致很多中小金融机构步履维艰，无法实现经济发展的突破，这对于其自身的发展及国家经济的发展都形成了制约。通过对中小金融机构形成风险的原因进行分析可知，中小企业要想发展壮大，就必须采取有效的措施应对风险，以减少风险对自身经济发展带来的冲击。此项措施的主要意义在于减少企业经济发展过程中的不理因素，促进中小企业更好的服务于民众，以实现我国社会主义市场经济的综合发展，最终为我国社会主义社会的构建做出贡献。

　　二、中小金融机构风险形成原因

　　（一）业务萎缩风险

　　由于中小金融机构自身能力限制，其无论是在竞争力方面还是在竞争意识方面都无法与国有的大中型金融机构相提并论，由此导致大部分的中小金融机构在市场经济发展过程中始终处于劣势地位。通过对广东省中小金融机构近几年来的发展情况来看，各个中小金融机构的信用度不高，业务发展存在较大缺陷，由此导致其存贷款数量有较大程度的降低，再加上激烈的市场竞争，很多中小金融机构甚至出现倒闭现象，如果再排除人为做表等非正常因素，中小金融机构几乎没有业务量可言，由此导致其业务萎缩严重，此种情况不尽严重影响到了中小金融机构的正常发展，同时也严重削弱了中小金融机构的抗风险能力，制约了其未来的健康发展。

　　（二）资产发展比例不平衡

　　通过对广东省中小金融机构的发展现状进行分析可知，大部分的中小金融机构都存在着种类齐全但实力薄弱、网点集中结构单一、机制不同而发展不均、业务范围变化微小等特点，由此导致其面临的金融风险日渐突出。由于中小金融机构势单力薄，再加上发展困难，从而导致其所具有的不良特征越发明显，而且不良资产的比例也长期居高不下，导致中小金融机构的资产周转困难，流动速度滞涩。中小金融机构本就资金投入较少，而低劣的资产质量更在很大程度上减少了其盈利资金，制约了中小金融机构的资金营运效率，此外，中小金融机构在其发展过程中获得营运资金的能力及渠道都远远不如国有的大中型金融机构，由此使得社会上的大量资金沉淀，无法发挥其应有作用，致使资金周转不灵，亏损数量不断增加，财务状况严重恶化，中小金融机构的市场信誉和形象均受到了严重损害。

　　（三）经济发展环境恶劣

　　随着市场经济的不断发展，国家对于中小金融机构的投资力度不断加大，在一定程度上推动了中小金融机构的经济发展，但是，市场竞争越发激烈，各个金融机构之间的竞争也日益凸出，由于社会经济的快速发展，导致各项关于金融机构发展的规章制度还不完善，中小金融机构存在着集资混乱、金融机构乱设、金融业务乱办的情况，虽然一些地方政府和部门为了自身的利益而批准设立一些不符合标准要求的合作基金会，而且利用这些基金会变相的从事金融业务，严重扰乱了市场上的金融秩序。

　　（四）缺乏有效的内部控制制度

　　内部控制是保证中小金融机构内部运营顺利，提高经济运行效率的有效途径，但就当前的中小金融机构发展情况来看，内部控制明显实效，制约了中小金融机构的发展。一方面，大部分的中小金融机构存在着内部控制制度不健全的情况，由此难以对相关责任人形成有效约束，一方面，虽然一些中小金融机构的规章制度随着市场经济发展有所完善，但很多内部控制制度都形同虚设，执行力较差，仍旧难以对相关责任人形成约束。这两种情况是导致中小金融机构出现发展风险的重要诱导因素。