银行操作风险防范与管理

　　[摘要]当前我国的社会经济持续不断发展，金融市场也日益蓬勃，但金融市场是瞬息万变的，会给银行业带来很多不稳定因素及一定的风险。银行对风险的识别及应对能力还不够，尤其是对于操作风险的控制和管理，所以加强银行操作风险的防范及管理是至关重要的。本文主要分析了我国银行操作风险中存在的一些问题，并针对这些问题提出了相应的防范与管理措施。

　　[关键词]银行；操作风险；防范对策；风险管理

　　doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2014.04.050

　　[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]1673-0194（2014）04-0097-02

　　在当前形势下，我国的银行业在经营管理中逐渐形成了完备的体系。在我国银行业的发展过程中，操作风险是银行面临的主要风险之一，在操作风险的防范与管理上存在的问题日益凸显，在一定程度上对我国银行的发展产生不利的影响。据资料表明，我国银行金融机构每年发生的各类纠纷案件涉及到的金额损失高达十多亿元，所以急需强化银行操作风险的防范和管理，将银行的操作风险进一步降低。

　　1银行操作风险中存在的问题

　　1.1对操作风险的认识出现偏差

　　首先没有对操作风险有整体认识，通常认为各操作风险间是相互独立并且不能够计量的。例如在我们看来，外包商违约、自然灾害和诈骗等不存在关联，在不同的年份里，操作失误出现的数量也有很大的不同。但如果把所有的操作风险案件集中起来进行分析和探讨，就会得出操作风险都是以某种一定的概率出现。当我们用偶然的角度看待银行操作风险，不去采取一定的措施进行管理，当风险再次发生时，我们只能被动接受无法采取应急措施。还有一种认识就是认为相关的规章制度及控制环节的数量越多，管理效果越好，从而设置了各环节的层层审核和控制，而不去结合实际情况，从而造成银行工作效率低下，柜员也较容易操作疲劳。

　　1.2操作风险防范与管理的基础较为薄弱

　　目前状态下，我国并没有形成完善和有效的操作风险管理体系，整个的管理构架还不够全面。我国商业银行的操作风险管理受多方因素所制约，无法展现其独立性。银行操作风险没有建立完整并有效的岗位职责系统，很多层次都是处于应付状态，缺乏主观性和预见性，内部的控制管理制度并没有形成持续不间断的改进与监控，没有达到预期的管理效率。

　　1.3内部管理机制不完善

　　内部的管理机制不够健全，当前我国银行的内部控制和管理，无法满足防范操作风险以及银行业监管的要求。没有建立操作风险管理的专业部门，管理职责处于分散状态。并且操作风险的业务处理流程和汇报层次有问题，往往设置较多的层次和环节，但没有将全部流程进行监控，很多分支环节存在问题，但又无法及时查出，由此加大了操作风险防范和管理难度。

　　1.4操作风险的管理手段落后

　　在风险的识别及测量方面没有达到国际的先进水平，没有运用到数理统计模型以及金融工程等先进手段。往往只关注内部审计而忽视外部审计，尽管自身设置有内审机构，但还应该聘请相关的外部审计所再次进行审计。国内的银行比较缺少电子化工作手段，相关的流程没有完全借助于计算机系统来完成。

　　2银行操作风险的防范与管理措施

　　2.1完善操作风险防范与管理的规章制度

　　商业银行的操作风险要想得到有效的管理和防范，首先需要制定完善的相关规章制度。制定防范管理制度的同时需要考虑其覆盖广度和可操作性。内容上还要做到详尽明确，不仅需要包括银行的全部业务操作流程还要包括对银行工作人员具体操作行为的明确规范，要明确统一合理的风险规范指标，总行需要按照标准规定制度对各支行及分行进行有效的监督和统一完善的管理。银行还要根据自身的实际情况制定一些针对性较强的规范，并将具体的工作职责落实在每位工作人员身上，将银行的具体操作风险控制在最小范围内。还可以制定详尽的责任追究制度，不仅可以增强银行从业人员的工作热情，还会使操作风险得到一定程度的控制。