浅析小额贷款公司在辽宁可持续发展(2)

　　2.辽宁省小额贷款公司的经营风险相对较高。小额贷款公司由于受到外部宏观经济环境的影响较大，所以经营风险也较高。首先，由于辽宁的小额贷款公司在实体规模与资金总量上的局限性，使得小额贷款公司既缺乏正规金融机构应该具有的完善的信贷五级分类管理系统、信贷管理系统和综合业务系统，还缺乏与我国人民银行数据想对接的征信系统。那么科技信息上的落后，手段和方法上的不健全，都直接导致了其不能够动态、客观与全面的反映出客户信息资料，也不能为客户提供高效、便利和快捷的结算方式，并进行风险评估上的操作，那么在其经营过程中，很容易产生操作风险。

　　3.辽宁省小额贷款公司的市场竞争激烈，机会成本较高。按照辽宁省政府的政策规定，小额贷款公司只能经营放贷和咨询等业务，并且经营的收入主要来源于贷款获得的利息，其自身的盈利能力有限。而且仅在本区和县（市）范围内经营自身的业务，不能跨区域的开展业务合作。业务品种的单一性与经营范围的限制都会导致小额贷款公司可能出现竞争力方面的弱势。

　　4.辽宁省小额贷款公司的内部治理结构有待提高。在辽宁小额贷款公司进行试点改革的过程中，一些小额贷款公司存在违法违规活动的倾向。辽宁省小额贷款公司由于存在财务核算等方面不规范的因素，再加上科技手段的落后和信贷管理方面较为松散的问题。

　　四、小额贷款公司可持续发展的对策和建议

　　1.明确辽宁省的监管主体，健全监管体制。首先是建立对小额贷款公司机构有效的市场约束机制。建立有效的市场约束机制是提高金融资源配置效率的外在保障。健全的会计制度、有效的信息披露是市场公开透明的保证，健全的信用制度、公平有效的法律制度是市场参与者降低道德风险、遵守诚信、严格自律的保障。其次是建立小额贷款公司信用制度。信用制度是保证金融体系正常运行的基本制度，建立完善的信用制度是小额贷款公司机构降低风险水平和资本进入正规金融体系的重要制度保障。

　　2.防范风险，强化内控机制建设。辽宁省小额贷款公司虽然要实现自身的不断完善，他们需要进一步的完善公司的治理结构，建立健全的信息披露机制，建立起市场化的运营机制，并提升风险管理水平。按照辽宁省政府的相关要求，我们要能够足额的提取资产准备金，建立起坏账准备金制度。辽宁省需要不断加强信贷方面的管理，切实落实好贷前调查、贷中审查和贷后检查等工作，动态的及时掌握客户资金的使用情况，并充分利用我国人民银行的征信系统，把小额贷款公司的客户信用报告作为审贷的必备环节。

　　3.加强培训，提高企业员工自身素质。人才是小额贷款公司的发展之本，更是小额贷款公司经营的核心环节。那么从业务上虞管理上来说，小额贷款公司还不同于那些一般的工商企业，它具有非常独特的一面，它也必须要请那些真正懂得小额贷款公司和善于管理和管理的专门人才来继续的经营与管理，并且辽宁省的小额贷款行业缺乏的就是这样高素质的一些人才。因此，辽宁省的小额贷款公司就需要不断提升企业员工的综合素质。并通过举办那些员工的专业技术培训与管理层培训等这些多层次与多形式的培训活动，来全面的提升员工的专业技能与管理层管理技能。

　　五、结论

　　小额贷款公司的试点工作为健全辽宁省的金融体系，为解决“三农”和中小企业的融资难等问题都发挥了积极的作用。随着改革试点工作的不断推进，一些政策层面上的小额贷款公司问题逐渐显现出来，主要包括缺乏财政上的补贴和税收等一些优惠政策，并且在融资渠道上相对较窄，税收负担过重合内控管理水平较低等问题，这些问题的出现制约了小额贷款公司持续健康的发展。

　　成立小额贷款公司可以更好地发挥辽宁省民间资金拾遗补缺的作用，推动民间资本健康有序发展，逐步进入规范运行轨道，降低市场风险。那么针对上述存在的问题，笔者借鉴了国外及国内各省市的小额贷款公司试点实践经验，从宏观上和微观的层面提出了完善辽宁省小额贷款公司的相关的政策和建议。主要包括拓宽辽宁省小额贷款公司的融资渠道，加大政策方面的支持力度，增强可持续发展动力等方面。

　　参考文献

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