基于灰色聚类的吉林省农村金融排斥地域差异研究(2)

　　基于金融排斥的定义和以上原则，结合吉林省农村金融发展的现实情况，这里将以下三个方面作为金融排斥的维度：网点和人员维度、存款维度、贷款维度。如表1所示。其中网点和人员维度是指农村金融机构网点数量分布情况，如万人机构覆盖度，即每10000名农村居民所拥有的农村金融机构网点数量；万人拥有金融机构服务人员数用每10000名农村居民所拥有的农村金融机构服务人员数量表示；存款维度包含人均存款水平、人均储蓄存款水平两个指标；贷款维度包含人均贷款水平、农户户均贷款额度、获得贷款农户所占比例、获得贷款企业所占比例和贷存比来表示，人均贷款水平用县及县以下存款余额比乡村总人口来表示；农户户均贷款额度即用全年农户贷款总额除以农户数量；获得贷款农户所占比例用非市辖区获得贷款农户数在非市辖区农户总数中的比表示；获得贷款企业所占比例用非市辖区获得贷款企业数占非市辖区企业总户数的比表示；贷存比用非市辖区贷款总额除上非市辖区存款总额表示。从以上九个指标可以看出，这一体系包含了六维度体系中的主要内容，例如在金融机构基本情况中，万人机构覆盖度准确的体现了地理排斥，同时万人拥有金融机构服务人员数体现了营销排斥，因为金融机构服务人员是实现营销的载体。在贷款维度中，获得贷款的农户和获得贷款的企业占比情况很好地反映了评估排斥的内容。同时必须注意到金融排斥程度的衡量是一个比较困难的事情，所有的方法都有自身的局限性。
　　本研究所用的数据来源于中国银行业监督管理委员会发布的《中国银行业农村金融机构服务分布图集》、历年吉林省统计年鉴、历年《中国银行业监督管理委员会年报》等。从图集中获得的数据包括吉林省39个县（包含县级市，县级市也统称县），因为本研究的是吉林省农村金融排斥，而农村多是在县及县以下，虽然地级市及省会城市下属的区中也有农村，但那不是通常意义上的典型农村，本研究针对的是最具有代表性的县域农村金融排斥。表2是吉林省农村金融排斥指标体系数据的描述性统计分析。
　　3估计结果及说明
　　首先运用灰色关联分析方法，求出灰色关联矩阵，表3给出了运算结果，需要说明的是这里用的是灰色绝对关联度。
　　利用表3对指标进行聚类，令临界值r=0.9，从第一行开始挑出大于0.9的值，则有ε2，3=0.9159，ε2，6=0.9808，ε4，8=0.9755，ε4，9=0.9676，ε8，9=0.9447。从而可知X2、X3、X6可以归为一类；X4、X8、X9可以归为一类；剩下的X1、X5、X7各自作为一类。把9个因素归为5个类别，取标号最小的作为各类的代表，这5个因素是X1、X2、X4、X5、X7。经过灰色关联聚类，建立只包含5个指标的农村金融排斥衡量体系。通过灰色关联聚类的降维处理，使得农村金融排斥体系更科学和简单，这是相对比较客观的处理方法，克服了人为增添指标的主观缺陷。吉林省39个县的地理分布统计情况是：东部有延边、通化、白山，顺次下辖7、5、4个县，合计占吉林省县城数量的41%；中部有辽源、四平、吉林市、长春四个城市，顺次下辖县的数量是2、4、5、4个县，合计占吉林省县城数量的38.46%；西部有白城、松原，各自下辖4个县，合计占全省县城数量的20.51%。
　　运用灰色关联聚类法提取5类因素之后，再用SPSS13.0中的聚类分析法对吉林省农村金融排斥区划进行聚类。按照通常的做法，将金融排斥程度分为较轻、较重、严重3个等级。表4给出了吉林省39个县3群集聚类的结果，从中可以看出吉林省农村金融排斥程度的地域分布特点。金融排斥较严重的区县数量较多；金融排斥较重和较轻的地区占的比重少。
　　出于统计上的简明性原则，这里把数量分布做出来，表5是吉林省县域农村金融排斥情况统计。从表5中可以看出吉林省农村金融排斥具有如下几个特点。
　　一是整体上吉林省农村金融排斥比较严重。因为属于金融排斥严重的县有24个，占全省的61.54%，属于较重的有10个，占全省的25.64%，属于较轻的仅5个，只占全省的12.82%；
　　二是地理分布上东、西部是金融排斥最严重和最集中的地方。东部和西部金融排斥严重的县分别有13个和6个，合计19个，占到金融排斥严重的县的79.17%。而中部属于金融排斥严重的县只有5个，仅占金融排斥严重类别县的20.83%。
　　三是中部是金融排斥最轻的地区。金融排斥较重的有10个县，较轻有5个县，两者合计15个县，在这15个县当中属于中部的县有10个，占66.67%。在金融排斥较轻的类别当中，中部县占到80.00%。
　　4总结
　　本研究在总结前人关于金融排斥研究成果的基础上，构建新的农村金融排斥衡量指标体系，运用灰色关联聚类进行同类因素的归并、提取，运用聚类分析方法对吉林省39个县的农村金融排斥程度进行了聚类。在实证研究的基础上，总结出吉林省农村金融排斥地域差异、特点。一是整体上看，吉林省金融排斥比较严重；二是地理分布上，东部、西部是金融排斥最严重和最集中的地区；三是吉林省中部是金融排斥最轻的地区。吉林省农村金融排斥地域差异要求政府在制定缓解农村金融排斥程度措施时应该结合这些差异，制定针对性的措施。认识问题是为了更好的解决问题，引起吉林省金融排斥普遍较重和出现地域分布上述特点的具体原因值得专家学者们做更深入的研究。