邮储银行支持地方经济发展成效、问题及建议(2)

　　邮储银行现有人员绝大部分没有银行工作经历，缺乏银行资产业务工作经验。多数从业人员的金融业务水平和管理能力不高，特别是市、县两级高管人员多数由邮政局管理人员转任，对传统邮政的"官营"理念较重，市场意识不足。加之对银行信贷业务不熟悉，难以有效指导信贷业务开展。基层机构普遍缺乏信贷营销和风险管理等方面的专业人才，缺乏银行风险意识和金融市场理念，市场竞争意识不强，一定程度上制约信贷业务的快速拓展。
　　四、几点建议
　　（一）进一步深化改革，理顺邮储银行管理体制
　　从长期看，邮储银行要真正适应现代商业银行的发展趋势，必须首先明确产权关系，加快推进代理网点改革，实现邮储银行市场化独立运作。建议国家适当注资邮储银行，同时，加快引入战略投资者，逐步把中国邮储银行改造成非邮政绝对控股的多元化股份制商业银行。邮储银行要按照现代金融企业的要求，逐步构建有效的内部治理架构，完善内部控制机制，降低风险，减少成本，提高效率，更好地全方位支持社会经济发展。
　　（二）进一步完善信贷管理机制，赋予基层机构灵活合理的资金运用权限
　　要给予基层邮储银行机构一定的产品开发权，以便根据地方实际提供有针对性的信贷服务；赋予基层机构适度的利率定价权，使小额贷款利率符合市场供求水平。在风险可控的前提下，适度放宽基层机构尤其是县域机构的信贷审批权限，减轻基层信贷人员工作量，提高工作效率。全面修订、完善、补充各类规章制度及流程，构建覆盖信用风险、市场风险、操作风险等在内的全面风险管理体系。
　　（三）加快人才培养引进，完善考核激励机制
　　要加大对现有员工培训力度，大力引进专业人才，特别是吸引具有丰富从业经验的金融业务人员，尽快建立起一支水平高、技术精、服务优的员工队伍，努力在短时间内使队伍建设与业务发展速度相匹配，以适应邮储银行业务快速拓展的需要。要强化员工的风险意识，提高其对经营风险的识别和防控能力。建立科学合理的收入分配体制，完善激励约束机制，促进邮储银行可持续发展。
　　（四）加大政策的扶持力度，实现可持续发展
　　一是人民银行可通过优惠存款准备金率、再贷款、再贴现、中小企业和涉农贷款信贷导向效果评估等工具，鼓励和引导邮储银行信贷资金向农村地区和小微企业倾斜，将新增存款主要用于当地，真正服务地方实体经济发展。二是在监管标准上，鉴于邮储银行现行的经营管理体制隶属于邮政部门，再加上贷款占其资产总额较少等原因，与其它股份制商业银行相比具有特殊性，建议银行业监管部门适当提高对其资本充足率指标的容忍度，对其采取有别于其它商业银行的监管政策和指标，给予一定年限达标宽限期，增强邮储银行信贷投放和利润转增资本能力。三是地方政府及财税部门要完善涉农和小微企业贷款的相关财税奖补政策，以及不良贷款的核销政策，建立和完善信贷风险补偿机制，促进邮储银行"三农"金融服务的可持续发展。■
　　（责任编辑：王艳）
　　参考文献：
　　[1]李国炉.邮储银行小额贷款支持"三农"的调查分析[J].中国金融，2009（23）.
　　[2]姜长云.农村资金外流看邮政储蓄制度改革[J].中国金融，2003（23）.
　　[3]吴国平.基于差异化竞争的浙江邮储银行信贷产品设计[J].浙江金融，2010（8）.