探析小额扶贫信贷在推进城乡一体化进程中的作用

　摘要：我国属于农业大国，农村人口在人口总数中占有较大的比例。我国农民经济收入的增长速度一直较为缓慢，导致城乡之间的收入差距不断增大。要推进城乡一体化就必须实现农村经济的大力发展，而小额扶贫信贷为农村畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等经济发展担供了保障。有效地促进了农村经济的快速发展，推进了城乡一体化的进程。

　　关键词：小额扶贫信贷；城乡一体化；促进作用

　　在中国经济社会发展的过程中，“三农”问题一直都是发展中的重大难题，是全面建设小康社会的巨大挑战。农村金融是农村经济的核心部分，只有在金融的有力支持下才能够确保农村经济的发展。当前，由于农民抗风险能力不强、收入低等方面的原因，大部分金融机构都不愿意向农民提供贷款，这也制约了农村经济的快速发展。小额扶贫信贷的出现成为了农村畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等发展的强大动力，提高农户的收入，促进农村经济的发展，从而推进了城乡一体化建设的进程。

　　一、小额扶贫信贷概述

　　（一）小额扶贫信贷的特点

　　小额扶贫信贷指的是额度较小、放款条件比较宽松的信贷服务，其主要作用是重点用于扶持畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等。小额扶贫信贷的服务仅仅限于贷款。小额扶贫信贷具有以下几个方面的特点：第一，主要针对农村缺乏资金的养殖、种植农户，围绕农民增收、农业增效的原则，按规模确定贷款额度；第二，贷款的额度不高，实行一次借款，一次还本，利随本清；第三，小额扶贫信贷机构从自身目标出发，注重对发展畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等贷款农户进行培养或者在技术方面提供支持；第四，小额扶贫信贷具有小额短期，专款专用，注重效益的特点。

　　（二）小额扶贫信贷的运作机制

　　对于小额扶贫信贷而言，运作机制是与其他传统银行业务之间进行区别的本质特征。准确理解小额扶贫信贷的运作机制就能够对小额扶贫信贷的本质进行把握。小额扶贫信贷的运作机制中包括三个方面：第一，目标层面，指的是选择对象方面的问题；第二，机构组织层面，包含小额扶贫信贷机构的类型、特征等；第三，业务创新安排。

　　二、小额扶贫信贷推进城乡一体化发展的优势

　　（一）相对简单的程序为农民贷款提供了便利

　　小额扶贫信贷的推行彻底地解决了当前在农村存在的“农民贷款难”的问题。首先，小额扶贫信贷采用的方法是“一次核定、三年可循环使用”，只要是具有完全民事行为能力，信誉度好，自愿接受小额扶贫信贷工作站的监督和管理，有生产经营能力和偿还能力，有担保措施，保证按期还款的农户都能贷款。小额扶贫贷款的审批在手续、程序等方面都得到了简化，为农户的贷款提供了便利。其次，在进行贷款之前会对所有的农户都进行信用度认可，从而能够对农户的基本情况进行掌握，在一定程度上缓解了“农民贷款难”的问题。

　　（二）较广的适用面使得信贷风险得到了分散

　　小额扶贫信贷最主要的功能是扶持畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等，由于其利率比较低，成为了非常适合农村的金融服务行为，其适用面非常的广。农村的农户大都收入比较低，如果想要发展畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等产业的话，自身的资金并不充足，因此都需要小额扶贫贷款。在农户小额扶贫信贷的过程中，坚持以农户的养殖、种植规模确定贷款额度的原则，但每户最高不得超过5万元，因此能够惠及到更多的农户。单笔贷款的数量较少、贷款的户数较多，因此小额扶贫信贷与大额贷款相比，具有贷款风险比较分散的特点，能够使信贷资产的质量从源头上得到切实地提高。

　　三、小额扶贫信贷在推进城乡一体化进程中的作用